Бизнес на выдаче микрокредитов. Как открыть быстрые займы

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет, ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов. В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке:

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа. За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации. Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта. Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов. Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.

Микрофинансовые организации все чаще предлагают оформить кредит через интернет — это удобно и доступно большинству россиян. За несколько лет МФО открыли по России огромные сети офисов, посредством которых владельцы бизнеса заработали миллионы долларов. Это удобный бизнес, не требующий лицензии и огромных затрат, тем более, если вы будете выдавать кредиты онлайн.

Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в лимитированных масштабах, имеет название микрофинансовая организация. Основной деятельностью такой организации является предоставление микрозаймов для физических лиц на базе определенных договоров.

Перед тем как более детально рассказывать о микрофинансовой организации, необходимо понять, чем она отличается от банка, оформляющего микро кредиты. Итак:

1. Кредит выдают только в национальной валюте;
2. Микрофинансовая организация не может поменять ставку в одном формате, этап определения обязательств, комиссию и время действия договора;
3. Микрофинансовая организация не может использовать штрафы к заемщику, который погасил микрозайм с отсрочками, если он поставил об этом в известность;
4. Микрофинансовая организация не принимает участие в рынке ценных бумаг;
5. Она требует от заемщика намного меньше, чем банк.

Законодательством разрешено, что МФО можно открывать только юридическими лицами, которые зарегистрированы в качестве фондов независимых нечастных организаций, учреждений, обществ, товариществ. Не нужно оформлять лицензию, хватит и свидетельства Федеральной службы о внесение в реестр, выдающиеся при регистрации МФО.

Как только информация о юридическом появилась в государственном реестре, ей присваивают статус МФО. Чтобы зарегистрироваться в реестре и получить долгожданное свидетельство, юридическому лицу необходимо предоставить:

• Заявление.
• Комплект документов.

Как написать бизнес-план МФО по микрозаймам?

После того как вы зарегистрировались в реестре, необходимо искать соответствующее помещение под ваш офис. Обычно это бизнес-центр. Вам вполне хватит помещения в размере 30 квадратных метров. Если арендовать данное помещение, то это обойдется вам в 30 тысяч рублей ежемесячно. Но все зависит от города.

Также необходимо купить офисную мебель, электронную технику, канцелярские предметы. На первое время можно нанять двух менеджеров по оформлению кредитов. Заработная плата таких сотрудников составляет 12−16 тысяч рублей.

Первые расходы на создание такой компании состоят из средств для выдачи микрокредитов. Один миллион рублей составляет минимальная сумма. Такой суммы хватит в том случае, если вы не думаете открывать филиалы по всему городу на момент первой работы.

Микрозаймы оформляются физическими лицами от 18 до 70 лет при наличии паспорта РФ. Максимальной суммой кредита считается 20 тысяч российских рублей на время до 15 дней. Процентная ставка начинает работать от двух процентов ежедневно.

Когда вы составляете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете главные показатели, сразу впишите 50% невозвратов. Если существуют постоянные расходы в сумме 200 тысяч рублей ежемесячно, то нужно каждый месяц выдавать кредиты на сумму в 700 тысяч рублей.

На опыте доказано, что окупить все затраченные материалы можно уже в первом месяце работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять 700 тысяч рублей и выше, а спустя 6 месяцев, эта сумма утроится.

К концу первого года работы многие фирмы начинают открывать дополнительные филиалы выдачи кредитов с одним работником. Это могут быть торговые комплексы, рынки. Чем больше филиалов, тем больше оформляемых кредитов будет.

Какие нужны документы для микрофинансовой организации?

Документы для МФО, чтобы зарегистрироваться и успешно работать:

1. Дубликат устава, заверенного нотариусом;
2. Дубликат , заверенного нотариусом;
3. Дубликат ИНН, заверенного нотариусом;
4. Решение о создании юридического лица, о назначении настоящего директора фирмы, об утверждении настоящей редакции устава;
5. Договор;
6. Дубликаты изменений в учредительных документах, заверенные нотариусом;
7. Дубликаты свидетельств об изменениях в учредительных документах, заверенные нотариусом;
8. Дубликат последней выписки из государственного реестра;
9. Оплата государственного налога в размере 1000 рублей.

Как происходит регистрация микрофинансовой организации?

Все те организации, регистрация которых была в качестве нечастного партнерства, учреждения или товарищества, получают звание МФО.

Главные требования к созданию документов:

1. Некоммерческие юридические лица В уставе МФО указывается информация о том, что одним из ее сфер деятельности должно быть микрофинансирование. В учредительных документах должно быть написано, что прибыль, которая фирма получила на базе оформления микрокредитов, поступает на микрофинансирование нечастным юридическим лицом, также на погашение действующих кредитов. Прибыль также может быть направлена на культурные, образовательные цели;
2. Иностранные юридические лица Учредительные документы фирмы зарубежного происхождения оформляются на языке той страны, в которой фирмы была зарегистрирована, с переводом документов о регистрации фирмы на русский язык, заверенным нотариусом.

Какие имеются сроки регистрации микрофинансовой организации?

Если не имеется никаких законных оснований для микрофинансовой фирмы, тогда регистрация осуществляется на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов.

Уполномоченный орган вносит данные о юридическом лице в реестр и выдает свидетельство о регистрации. Если вдруг произошли какие-нибудь изменения в уставе юридического лица, то его директор должен в течение месяца со дня регистрации сообщить об изменениях уполномоченному органу.

Когда осуществляется отказ в регистрации МФО?

Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.

Какие могут быть причины для отказа?

Регистрация фирмы, которая выдает микрокредиты, не может работать на законных основаниях в следующих случаях:

1. Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям закона . В таком случае регистрация может осуществиться после подачи всех документов, которые полностью отвечают требованиям;
2. Документы, которые были предъявлены уполномоченному лицу в реестр, собраны не все, или в них имеется неправдивая информация . В таком случае регистрация может осуществиться после сбора всех нужных и правильных документов;
3. Информация о юридическом лице была удалена из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений фирмы правил выдачи кредитов. В таком случае, регистрация может осуществиться после того, как пройдет год со дня удаления юридического лица из реестра.

Если вы хотите заработать на предстоящем празднике — узнайте, . Проверенные способы.

Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?

Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.

Микрозаймы на карту через интернет

Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:

• SEO-специалиста
• Веб-диайнера
• Программиста
• Бухгалтера

Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно .

Франшиза микрофинансовой организации: выгодно и просто

В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.

Как приобрести франшизу МФО?

На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?

Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.

Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.

В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!

Полезные статьи

Полезные статьи:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Микрокредиты занимают на рынке промежуточное положение между потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса. Их преимущество в том, что они предполагают упрощенную подачу заявки и быстрый срок ее рассмотрения, однако этот инструмент подходит не всем из-за своих высоких ставок — от 20 до 50% годовых.

Сумма микрокредита не может превышать 3 млн руб. — эта сумма должна пойти на развитие малого бизнеса.

Контроль микрофинансовых организаций, которые финансируют предпринимателей, осуществляет Банк России. Согласно , чтобы иметь право выдавать займы ИП и компаниям, микрофинансовые организации (МФО) должны выдавать не менее 75% от общего количества выданных микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и заключать с ними же не менее 70% от общего количества договоров.

В декабре 2015 года был принят законопроект Министерства финансов и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании. Он должен повысить прозрачность рынка микрофинансирования и облегчить банковский надзор за МФО.

По итогам исследования РА «Эксперт», за 2017 год портфель микрозаймов увеличился на 35% до 121 млрд руб. и продолжает динамику роста примерно на 30% в год.

Согласно данным опроса СРО «МиР», 60% МФО работают в сегменте займов «до зарплаты» (pay day loans, PDL), 17,8% — займов в рассрочку (installment), 16% — предоставляют услуги для бизнеса, в продуктовой линейке также присутствуют POS-займы (направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках) и займы под залог.

Сокращение реестра микрофинансовых организаций в реестре Центробанка с 3 600 до 2 200 организаций связано с политикой ужесточения регулирования, начавшейся в 2013 году.

Программы по микрокредитованию есть и у банков. Они также сопровождаются высокими процентными ставками, которые связаны с тем, что микрокредиты не требуют залогового обеспечения и у них высок риск невозврата. Однако условия отличаются в каждом конкретном случае. Например, программа микрокредитования малого бизнеса «Бизнес-Ипотека» от Промсвязьбанка выдает кредиты на развитие бизнеса под залог жилой недвижимости.

Как правило, МФО ориентируются на уже работающий бизнес, которому нужны дополнительные ресурсы для развития. Формальные требования зависят от компании: определенные требования к обороту, отчетности и прозрачности бизнеса. Аналитические службы рассматривают бизнес, используя совокупность факторов — этот процесс занимает не меньше недели.

Общий размер процентов и платежей по микрокредитам не может превышать сумму кредитования более чем в четыре раза.

Подробнее о микрокредитовании рассказывают эксперты.

Владимир Григорьев, кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и банковского дела

Микрокредитование — это предоставление небольших по размеру кредитов частным лицам и предпринимателям, не имеющим доступа к традиционному банковскому кредитованию. Занимаются микрокредитованием МФО — микрофинансовые организации, не являющиеся банками, но находящиеся под регулированием и надзором Банка России.

Источник фондирования МФО — вклады на сумму от 1,5 млн руб. и выше. На эти вклады (и по причине размера, и потому, что МФО — не банки) не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Это обуславливает более высокий риск для вкладчиков и, соответственно, более высокую доходность для них и более высокие процентные ставки для заемщиков.

Главный минус для заемщиков — высокая стоимость микрозаймов. Текущий диапазон ставок — от 24 % до 50 % годовых, могут быть и выше.

Напомню, что сейчас текущие ставки крупнейших и крупных банков по кредитам субъектам МСП находятся в диапазоне от 9,5% до 13%, ставки средних банков на несколько процентных пунктов выше. То есть ставки по микрокредитам в разы выше даже самых дорогих банковских кредитов.

Второй минус — предельный размер займа — 5 млн руб. На практике он обычно ниже.

Плюсом является быстрое оформление микрокредита — как правило, в пределах 24 часов. Это объясняется тем, что МФО, в отличие от банков, практически не проводят ни анализа финансов заемщика, ни оценки риска. Риск уже заложен в космическую процентную ставку.

Существенными факторами для МФО являются только юридические документы и наличие имущества у предпринимателя.

Разумеется, высокие риски ведут к тому, что и разговор с заемщиком, у которого возникли проблемы с обслуживанием долга, будет таким же, как и выдача микрокредита — быстрым и жестким. Огромные процентные ставки и штрафы, начисляемые на просроченную задолженность, в принципе не предполагают реструктуризации задолженности, что возможно с банком. То есть дорога от возникновения просрочки до существенного увеличения суммы долга и попыток МФО добиться отчуждения в свою пользу имущества для покрытия убытков будет очень короткой.

Если предприниматель решил все-таки рискнуть и взять кредит у МФО, то:

• Необходимо удостовериться в том, что эта организация действует на законных основаниях. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ , где в специальном реестре находятся все должным образом зарегистрированные МФО.
• Нужно найти наилучшее, то есть самое дешевое предложение.
• Следует собрать и в открытых источниках, и у знакомых всю возможную информацию о будущем кредиторе.
• Адекватно оценить свои возможности платить высокие ставки по кредиту.

Алексей Федоров, заместитель председателя правления банка «Веста»

Если честно, я не верю в рынок микрофинансирования в России. История с физлицами показала, что этот рынок очень непрозрачен и перспектив у него немного. Пожалуй, единственным исключением являются «банковские» МФО. Для остальных существуют огромные трудности, связанные с фондированием выдаваемых кредитов. Кроме того, МФО в последние годы часто использовали для различных серых схем по выводу денег.

Зачастую клиенты таких организаций получают те деньги, которые необходимо каким-то образом обналичить. Как правило, какие-то юрлица фондируют небольшие МФО, эти деньги выдаются в качестве кредита, обналичиваются, естественно, о возврате кредита нет и речи. Это, к сожалению, весьма распространенная схема. Кроме того, и ЦБ последовательно усиливает регулирование этого рынка.

По оценке РА «Эксперт», число МФО за последние два года сократилось с 3 600 до 2 200. Это происходит неспроста и связано с тем, что, как сказал мне владелец одного из крупнейших МФО: «К нам приходят только те клиенты, которым отказали везде».

Откровенно говоря, я не вижу, что должно заставить микрокредитование заработать в отношении малого или среднего бизнеса. Проблемы будут те же, например, с фондированием. Также я не очень понимаю, как бизнес может выживать при тех неподъемных ставках, которые предлагают МФО. Словом, все это дает негативную картину, и я не вижу перспектив этой отрасли.

За два года в России рынок микрокредитования стал пользоваться завидным спросом среди нашего населения. Общие объемы микрокредитования, начиная с 2011 года, стали увеличиваться на 34% , в 2012 году, уже объемы микрокредитования стали фиксироваться на уровне 50%. А с начала 2013 года микрозаймы оценивались в 36 млрд.рублей . Объясняется все это, прежде всего, доступностью, быстротой оформления микрокредита и минимальным пакетом документов. Если в банке процедура оформления занимает 2 дня, то фирма по микрокредитованию, может выдать кредит за 20 минут. Вот почему, для многих фирм, вопрос, как запустить микрозаймы с нуля , становится актуальным.

Об открытии микрозаймов с нуля

В чем же суть такого выгодного бизнеса? Что нужно сделать, и как открыть микрозаймы с нуля ? Микрокредитование – это выдача населению небольших кредитных средств, сумма которых 1 млн. российских рублей не должна превышать. Сегодня данную операции могут выполнять юридические лица на основании договора кредита, регламентирующимся ФЗ, который именуется «О микрофинансовых организациях». Такой договор регулируется ГК России.

Как создать свою независимую микрофинансовую организацию?

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму , все равно, что открыть , однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте :

• заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр ;
• заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
• заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация ;
• соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
• полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
• если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
• оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей .

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр . На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Самый эффективный метод бизнеса по микрокредитованию — франчайзинг

Изо дня в день роль франчайзинга растет, согласно этому, обе стороны, как франчайзер, так и франчайзи успешно сотрудничают между собой. Как открыть микрозаймы с нуля, чтобы выгодно было обеим сторонам? От франчайзи требуется только иметь должную сумму капиталовложений и большое желание полностью отдать себя этой сфере. А фирма — франчайзер все моменты по организации и сопровождению бизнеса должна брать на себя.

Франшиза небольших займов за последние 2 года стала пользоваться с неимоверным успехом. Все дело в том, что по условию этой франшизы, ген. директор получает уже налаженный бизнес , все программы и документацию по грамотному обучению, подробную организацию процесса, концепции по микрокредитованию, возможность работать с постоянными заемщиками, используя свое имя.

Если вы уже успели показать свою эффективную деятельность, это значит, что у населения страны вы уже заслужили доверие, и за микрозаймом только к вам и будут обращаться. Тогда никакие конкуренты вам не будут страшны.

Основные риски организации бизнеса по микрозайму

Выше мы подробно описали вам, что делать и как открыть микрозаймы с нуля. Однако хотим вас предупредить о возможных финансовых рисках . Каждого заемщика вы будете знать в лицо, но не будете знать, что творится в его душе. Можно ли положиться на него? Мы не исключаем и тот факт, что найдется немало недобросовестных клиентов, которых вы увидите только раз, когда будете выдавать им микрокредит, дальше он о вас забудет. Предлагаем уже сейчас задуматься о страховке .

Возможные риски, с которыми столкнется микрофинансовая организация:

• огромный процент невозврата кредита;
• несение административной ответственности за то, что нарушили закон;
• оспаривание процентов за заем, если было неправомерным признано их начисление.

Как организовать бизнес по микрозайму

Итак, вы недавно открыли и зарегистрировали свою фирму, которая будет заниматься микрозаймами для населения . Для начала, следует найти подходящее помещение . Лучше, если оно будет в центре города, где большой поток людей. Лучше арендовать помещение под офис в бизнес-квартале. Большой офис не нужен, до 30 квадратных метров будет достаточно.

Основная ваша работа – работа с денежными средствами и бумагами , поэтому позаботьтесь о современной мебели для офиса и качественной оргтехнике. Все расходные материалы, столы, стулья, компьютеры, ноутбуки, принтеры, канцелярские принадлежности должны быть в вашем офисном помещении. Позаботьтесь о евроремонте и дорогой мебели – показателе престижности фирмы.

И еще заранее подумайте о том, кого возьмете на работу. На первое время вам понадобятся опытные менеджеры , которые будут помогать вам во всем. Не забудьте об охраннике или сотруднике службы безопасности. Рассчитывайте на то, что, без учета отчисления в налоговую, зарплата каждому сотруднику должна выдаваться в рамках 12-15 тыс. рублей .

Если вам так и не удалось воспользоваться выгодным предложением франчайзинга , то вы должны свои услуги разрекламировать. В этом вам помогут маркетинговые мероприятия , изготовление и раздача рекламных брошюр, создание информации о вашей фирме и печать на доске объявлений, публикация в интернет-изданиях, в местных газетах и на радио. Следует учесть, что на все это вам нужны средства около 50 000 рублей в месяц .

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

1. Финансовая группа.
2. Фонд поддержки предпринимательства.
3. Кредитный союз.
4. Кредитное общество.
5. Кредитное агентство.
6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
3. У нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, и других регионов работают по единому принципу.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
3. Не требуются страховые начисления в фонды.
4. Не нужны обязательные резервы.
5. Нет требований к размеру своего капитала.

Недостатки МФО

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Варианты основания бизнеса

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

1. Работа по франшизе.
2. Самостоятельная деятельность - с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Регистрация

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, компании. Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

1. Устава компании.
2. Решения об учреждении фирмы.
3. Формы 11001.
4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
5. Заявления о системе налогообложения.
6. Квитанции о внесении госпошлины.
7. Запроса на копию устава.

Получение статуса

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
4. Решение избрания органов юрлица (копия).
5. Информация об учредителях.
6. Данные о фактическом адресе.
7. Опись документов.

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Привлечение денег

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Организация создает правила во вклады:

1. Собственный капитал - не меньше 5%.
2. Ликвидность - от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Вложения и прибыль

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

1. Капительные инвестиции.
2. Капитал для выдачи займов - 900 тыс. рублей.
3. Приобретение оборудования - 100 тыс. рублей.
4. Покупка инвентаря - 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

1. Аренда офиса - 20 тыс. рублей.
2. Зарплата на 4 сотрудников - 120 тыс. рублей.
3. Реклама - 50 тыс. рублей.
4. Расходы - 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат - 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

Бизнес-план

При открытии МФО надо учитывать:

1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
2. Первоначальные капиталовложения.
3. Штатное расписание.
4. Реклама.
5. Убытки.
6. Период окупаемости.
7. Рентабельность.

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска - 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.